Tinjau yang terbaik menurut editor. Tentang kriteria seleksi. Materi ini bersifat subyektif, bukan iklan dan tidak berfungsi sebagai panduan untuk pembelian. Sebelum membeli, Anda perlu berkonsultasi dengan spesialis.
Setiap peminjam yang ingin menandatangani perjanjian hipotek dengan hati-hati membandingkan kondisi bank dan mencari opsi yang paling cocok. Ahli kami memutuskan untuk membantu pemilik masa depan dari penjualan kembali dan bangunan baru dan membuat peringkat organisasi dengan kondisi yang paling menguntungkan untuk membeli rumah.
Cara memilih bank untuk hipotek yang menguntungkan
Untuk membuat keputusan berdasarkan informasi, perlu untuk mengevaluasi secara komprehensif parameter berikut:
- Uang muka (PV). Organisasi mengkompensasi ketidakhadirannya dengan komisi lain, dan kelebihan pembayaran meningkat. Semakin banyak PV - semakin rendah persentase kelebihan pembayaran. Karena itu, masuk akal untuk menghemat uang.
- Suku bunga. Hari ini, indikator ini bervariasi antara 9-13%. Persentase yang lebih menguntungkan tersedia untuk kategori peminjam tertentu atau di bawah program dukungan negara.
- Asuransi properti. Setiap bank tertarik dengan pinjaman yang dilunasi. Oleh karena itu, organisasi menawarkan untuk memastikan real estat dan kehidupan peminjam. Dalam beberapa kasus, tingkat bunga akan berkurang jika klien telah menyetujui kondisi tersebut. Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, membayar asuransi tahunan lebih menguntungkan daripada pinjaman dengan bunga yang lebih tinggi. Selain itu, ini adalah "airbag" tertentu.
- Opsi pelunasan awal. Beberapa bank menetapkan batasan penutupan hipotek lebih awal dari periode ini. Dalam kasus pelunasan awal, klien mengurangi jangka waktu pinjaman atau mengurangi bunga yang dibayarkan kepada bank.
- Komisi. Saat mengajukan pinjaman hipotek, klien dapat mengalami pembayaran tambahan dalam bentuk menyewa brankas, membayar untuk mempertahankan akun pinjaman, dll. Semakin banyak komisi, semakin rendah tingkat bunga..
- Skema pembayaran. Ada dua jenis perhitungan bunga - anuitas dan dibedakan. Masing-masing dari mereka memiliki pro dan kontra. Skema anuitas dianggap yang paling populer.
- Bukti penghasilan. Seperangkat dokumen di bank yang berbeda berbeda. Jumlah maksimum dan tingkat bunga tergantung pada solvabilitas klien dan buktinya..
Pendekatan serius untuk memilih organisasi, konsultasi spesialis yang berpengalaman, dan peringkat bank terbaik untuk hipotek yang menguntungkan akan membantu mendapatkan pinjaman dan membayar kembali pinjaman lebih cepat dari jadwal.
Peringkat bank terbaik untuk hipotek yang menguntungkan
| Nominasi | tempat | bank | peringkat |
| Bank terbaik untuk hipotek untuk perumahan sekunder | 1 | Sberbank | 5.0 |
| 2 | Rosbank | 4.9 | |
| 3 | Penemuan FC | 4.8 | |
| Bank terbaik untuk hipotek menguntungkan di perumahan primer | 1 | Bank Alfa | 5.0 |
| 2 | Raiffeisenbank | 4.9 | |
| 3 | Gazprombank | 4.8 | |
| 4 | Zenith | 4.7 | |
| 5 | Transcapitalbank | 4.6 | |
| 6 | Sovcombank | 5.0 | |
| Bank terbaik untuk hipotek menguntungkan di bawah modal bersalin | 1 | Bank Pertanian Rusia | 4.9 |
| 2 | VTB24 | 4.8 | |
| 3 | Deltacredit | 4.7 |
Bank terbaik untuk hipotek untuk perumahan sekunder
Pasar sekunder menyediakan banyak pilihan real estat untuk pelanggan bank. Beberapa organisasi kredit tidak bekerja dengan apartemen serupa. Kami akan mencari tahu di mana lebih baik mengajukan permohonan hipotek, jika hak kepemilikan telah ditetapkan.
Sberbank
Peringkat: 5.0
Lembaga kredit Sberbank terkenal dengan jumlah terbesar hipotek yang diterbitkan di Rusia. Organisasi ini menawarkan program pinjaman yang menguntungkan bagi militer, pemegang modal bersalin dan pemilik gedung baru di masa depan. Uang muka berasal dari 15%, dan jangka waktu pinjaman mencapai 3 dekade. Ini adalah pilihan bagus untuk klien penggajian Sberbank..
Kondisi untuk mendapatkan pinjaman untuk perumahan sekunder cukup memadai. Tingkat mulai dari 10,2% per tahun, angsuran pertama - dari 15%. Sberbank menawarkan program yang tidak tersedia di lembaga serupa lainnya. Kita berbicara tentang hipotek untuk pembangunan rumah pribadi. Seorang pensiunan dapat mengeluarkan kontrak, asalkan pada saat pelunasan pinjaman ia tidak akan berusia 75 tahun. Bank menawarkan kepada pelanggan kalkulator yang nyaman untuk menghitung indikator, pelacakan rinci pembayaran hipotek di Akun Pribadi.
Keuntungan
- tingkat rendah pada perumahan primer;
- layanan internet yang nyaman;
- banyak kantor;
- reputasi bank yang solid;
- kenyamanan melakukan pembayaran;
- layanan tambahan yang tidak tersedia di bank lain;
- kemungkinan pembayaran tidak lengkap sebelum jatuh tempo tanpa mengunjungi kantor.
Kekurangan
- pengenaan layanan berbayar;
- tanpa bukti penghasilan, peluang persetujuan berkurang.
Rosbank
Peringkat: 4.9
Rosbank segera menawarkan 8 program hipotek dengan berbagai syarat. Tingkat tahunan bervariasi antara 8,25-10%. Uang muka minimum adalah 15% dari harga apartemen. Jika uang ini tidak tersedia, bank dapat memberikan pinjaman tambahan. Perlu membayar dalam waktu 25 tahun. Bank mengoperasikan program "Pembiayaan Kembali Hipotek", "Hipotek di kamar dan berbagi".
Dilihat oleh ulasan, perusahaan tidak memiliki komunikasi antara departemen, kadang-kadang ada masalah dengan pembayaran pembayaran, dan staf tidak selalu kompeten dalam masalah pelanggan. Plus termasuk paket minimum dokumen, kemampuan membayar pinjaman melalui Internet.
Keuntungan
- sering menyetujui hipotek;
- ulasan cepat;
- dokumen minimum;
- jumlah besar untuk jangka panjang.
Kekurangan
- banyak jebakan (skema kredit buram, asuransi mahal);
- beberapa kantor di kota;
- informasi yang tidak relevan tentang sumber daya.
Penemuan FC
Peringkat: 4.8
Otkritie FC menawarkan beberapa program pinjaman hipotek sekaligus. Adalah diperbolehkan untuk membeli perumahan sekunder, untuk masuk ke dalam konstruksi bersama, untuk membiayai kembali hipotek di organisasi lain. Suku bunga pinjaman yang relatif rendah sebesar 8,7% cukup menggembirakan. Bank siap untuk mengeluarkan hingga 30 juta rubel yang dikenakan uang muka 15% dari biaya perumahan.
Layanan dan kompetensi karyawan meninggalkan banyak hal yang diinginkan. Banyak pelanggan mengeluh tentang kurangnya inisiatif dari bank. Hipotek bisa memakan waktu lama, dan ATM rumah sakit sama seperti, misalnya, mesin pembayaran Sberbank atau VTB.
Keuntungan
- kondisi yang menguntungkan untuk refinancing;
- beberapa program pinjaman yang mudah.
Kekurangan
- antrian dan layanan lambat;
- beberapa ATM dan kantor;
- ketidakmampuan karyawan.
Bank terbaik untuk hipotek menguntungkan di perumahan primer
Apartemen di pasar real estat primer hanya sedang dibangun. Hak-hak mereka dibentuk atas dasar perjanjian ekuitas. Masih mencari tahu bank mana yang menawarkan kondisi hipotek yang menguntungkan untuk bangunan baru.
Bank Alfa
Peringkat: 5.0
Alfa-Bank memiliki beberapa program fleksibel dengan berbagai kondisi. Jadi, hipotek "Perumahan Dalam Pembangunan" melibatkan pinjaman pada tingkat 10,19% dalam jumlah hingga 50 juta rubel. Uang muka - setidaknya 15%. Periode pembayaran maksimum adalah 360 bulan. Anda dapat melunasi hipotek Anda dengan cicilan penuh dan setara. Pastikan untuk memberikan sertifikat 2-NDFL. Periode tinjauan aplikasi hingga tiga hari.
Klien memilih Alfa-Bank untuk dukungan informatif yang baik, keberadaan bank online, banyak cabang dan keandalan. Selain program "Perumahan dalam pembangunan", ada baiknya memperhatikan sistem refinancing, tarif yang dimulai pada 9,99%.
Keuntungan
- bank yang nyaman dan andal;
- ketersediaan ATM dan kantor di semua kota;
- sikap sopan karyawan;
- penggunaan aplikasi seluler;
- refinancing yang menguntungkan;
- paket minimum dokumen;
- transparansi transaksi.
Kekurangan
- terkadang melanggar tenggat waktu untuk memproses aplikasi.
Raiffeisenbank
Peringkat: 4.9
Banyak pelanggan di Rusia lebih suka menghubungi Raiffeisenbank untuk membeli perumahan di pasar utama dalam kondisi yang menguntungkan. Tingkat tahunan 9,25% akan ditawarkan kepada pelanggan yang setuju untuk membeli perumahan di gedung baru tertentu. Untungnya, pilihan apartemennya cukup besar. Tingkat perumahan sekunder akan naik menjadi 9,5%. Bank menyediakan hingga 26 juta rubel dengan pembayaran awal sebesar 15%. Menarik pinjaman bersama akan membantu meningkatkan jumlah pinjaman dan meningkatkan kemungkinan persetujuan..
Dilihat oleh ulasan, bekerja dengan organisasi perbankan sangat mudah, memuji profesionalisme karyawan, aplikasi mobile dan perbankan internet yang jelas. Pelanggan lebih suka mengelola hipotek langsung dari ponsel mereka.
Keuntungan
- kenyamanan mengelola hipotek;
- layanan berkualitas;
- bank besar yang dapat diandalkan.
Kekurangan
- pertimbangan aplikasi mungkin tertunda;
- hasil persetujuan yang tidak terduga;
- banyak ulasan pelanggan campuran.
Gazprombank
Peringkat: 4.8
Bank melanjutkan pemeringkatan, yang ideal untuk pelanggan yang ingin mengambil jumlah besar untuk jangka waktu lama. Perusahaan menjanjikan 60 juta rubel untuk jangka waktu tiga dekade. Tingkat minimum 9% dimungkinkan dalam hal akuisisi real estat dari pengembang tertentu. Jika angsuran pertama lebih dari 40% dari harga apartemen, Anda tidak dapat mengambil sertifikat upah.
Pelanggan menyukai tingkat layanan yang tinggi, penawaran pasar yang menguntungkan dari bank. Mengecewakan harapan panjang mereka akan penurunan suku bunga.
Keuntungan
- tingkat layanan yang layak;
- tanpa antrian;
- tingkat pinjaman yang memadai;
- checkout cepat.
Kekurangan
- kebutuhan untuk menyediakan dokumen tambahan jika uang muka di bawah 40%;
- layanan internet yang buruk.
Zenith
Peringkat: 4.7
Baris berikutnya dari peringkat milik organisasi perbankan yang stabil, yang telah menerima banyak pujian dari pelanggan. Zenit dipilih untuk serangkaian program yang ada dan meningkatkan loyalitas terhadap pekerjaan Tatneft. Bank menawarkan apartemen dari para mitranya, memilih perumahan yang optimal untuk klien tertentu.
Jumlah pinjaman maksimum mencapai 20 juta rubel (di Moskow). Persentase tahunan adalah 9,4% untuk bangunan baru dan perumahan sekunder. Setoran wajib mulai dari 15%. Dari minus, peminjam mencatat layanan pelanggan yang buruk, organisasi kerja kantor yang buruk.
Keuntungan
- kondisi yang menguntungkan saat membeli apartemen dari pengembang tertentu;
- bantuan dalam memperoleh perumahan;
- persentase kelebihan pembayaran yang memadai.
Kekurangan
- ketidakmampuan karyawan;
- layanan yang mengganggu;
- beberapa kantor.
Transcapitalbank
Peringkat: 4.6
Bank siap mengalokasikan hingga 8 juta rubel kepada pelanggannya untuk jangka waktu hingga 25 tahun. Uang muka harus seperlima dari total biaya apartemen. Warga negara yang menerima gaji pada kartu Transcapitalbank dan telah membeli tingkat Favorable dapat mengharapkan tingkat 7,35% terjangkau..
Dilihat oleh ulasan, bank segera menanggapi aplikasi dan cukup sering menyetujuinya. Nilai tambah termasuk layanan pelanggan yang bertanggung jawab dan kondisi yang menguntungkan ketika bekerja dengan pasar utama. Mengambil perumahan sekunder melalui Transcapitalbank tidak akan berfungsi. Registrasi permanen di kota tidak diperlukan saat mengajukan hipotek, kewarganegaraan Rusia sudah cukup.
Keuntungan
- bunga rendah untuk klien penggajian;
- ketersediaan perbankan online;
- harga asuransi yang wajar;
- keluar cepat ke kesepakatan.
Kekurangan
- beberapa kantor;
- karyawan yang kompeten tidak selalu bertemu;
- tidak lebih dari 8 juta rubel untuk pinjaman.
Sovcombank
Peringkat: 4.5
PJSC Sovcombank menawarkan para pelanggannya untuk membeli apartemen di gedung-gedung baru. Untuk menyusun perjanjian, perlu tidak hanya memiliki pekerjaan resmi, tetapi juga 20% dari jumlah yang diinginkan. Nilai maksimum real estat adalah 30 juta rubel. Jangka waktu pinjaman - hingga 30 tahun. Daftar dokumen untuk standar aplikasi.
Tarif dasar adalah 8,8%. Ini meningkat karena faktor tambahan, misalnya, dengan tidak adanya asuransi jiwa. Setelah apartemen didaftarkan, tarif berkurang 0,5%. Sangat disayangkan bahwa Sovcombank tidak membiayai kembali hipotek yang diambil sebelumnya dan tidak memberikan pinjaman untuk membeli rumah di sektor swasta. Seperti dengan peserta lain di peringkat, ulasan negatif ditemukan tentang Sovcombank.
Keuntungan
- persentase dasar yang rendah;
- pengisian akun yang nyaman;
- banyak cabang di kota-kota.
Kekurangan
- ketidakmampuan beberapa karyawan;
- ada peringkat negatif;
- tidak semua orang memiliki uang muka (20%);
- pengenaan layanan tambahan.
Bank terbaik untuk hipotek menguntungkan di bawah modal bersalin
Hampir semua peserta dalam peringkat memberikan hipotek untuk modal bersalin. Ini dapat digunakan sebagai uang muka. Tiga organisasi perbankan yang mengeluarkan pinjaman untuk perumahan dengan cara ini, kami menetapkan kategori terpisah.
Bank Pertanian Rusia
Peringkat: 5.0
Russian Agricultural Bank adalah bank milik negara, yang termasuk dalam daftar organisasi terbesar di Rusia. Selama bertahun-tahun bekerja, ia berhasil mendapatkan kepercayaan dari pelanggan dan hari ini menawarkan kondisi hipotek yang setia untuk orang tua baru dan karyawan beranggaran. Sebuah keluarga muda dapat meminjam hingga 20 juta rubel di bawah ibukota. Harus membayar utang maksimal 30 tahun.
Tingkat minimum adalah 8,85%. Uang muka dimulai dari 15%. Untuk klien gaji, tarif dapat dikurangi hingga 5%. Ini juga berlaku jika klien mengambil apartemen melalui pengembang yang memiliki perjanjian dengan bank. Seorang warga negara memiliki hak untuk menarik pinjaman bersama dan memilih skema pembayaran pinjaman.
Keuntungan
- tingkat bunga yang dapat diterima;
- persetujuan cepat;
- layanan yang kompeten;
- ada pembayaran yang dibedakan;
- ketersediaan informasi;
- opsi pembayaran awal.
Kekurangan
- pembayaran yang tidak nyaman (hanya melalui ATM);
- sulit dijangkau GL.
VTB24
Peringkat: 4.9
Tingkat hipotek mulai dari 10,2% per tahun. Senang dengan jumlah maksimum untuk pembelian perumahan. Ini mencapai 60 juta rubel. Uang muka adalah 20%. Seperti Sberbank, VTB24 memiliki program khusus untuk penerima manfaat. Bilah PV berkurang hingga 10%.
Di bawah modal bersalin, Anda dapat mengatur hipotek tanpa pembayaran di muka. Program yang populer adalah "Lebih banyak meter - tarif lebih rendah", "pinjaman hipotek dengan dukungan negara." Yang terakhir menyiratkan penurunan suku bunga menjadi 6% untuk keluarga dengan anak kedua atau ketiga yang lahir setelah 1 Januari 2018.
Keuntungan
- pemilihan program pinjaman yang optimal;
- banyak kantor dan ATM;
- kemungkinan mendapatkan hipotek tanpa mengedit penghasilan.
Kekurangan
- kasus ketidakmampuan staf;
- asuransi yang mengesankan.
Deltacredit
Peringkat: 4.8
Peringkat tersebut diselesaikan oleh Deltacredit Bank, khusus untuk hipotek. Organisasi mengeluarkan hipotek untuk modal bersalin dan dengan demikian mengurangi uang muka menjadi 5% dari biaya perumahan. Diperbolehkan membeli kamar, apartemen, dan rumah apa pun, termasuk selama tahap konstruksi.
Selain sertifikat negara, peminjam harus memiliki pendapatan yang stabil, dikonfirmasi oleh sertifikat. Pembayaran bulanan akan tergantung pada tarif dasar, yang bervariasi tergantung pada bank gaji klien, karakteristik individu warga negara.
Keuntungan
- daftar dokumen yang optimal;
- uang muka - 5%;
- ideal untuk klien penggajian Deltacredit.
Kekurangan
- situs yang tidak nyaman;
- tidak ada instruksi yang jelas tentang Hotline;
- Hipotek terkadang tertunda.
Perhatian! Peringkat ini bersifat subjektif, bukan iklan dan tidak berfungsi sebagai panduan untuk pembelian. Sebelum membeli, Anda perlu berkonsultasi dengan spesialis.
